Interactive Brokers - Abrir cuenta y primeros pasos

Llevo varios años operando ya con Interactive Brokers, y para mi es uno de los mejores brokers a los que he tenido acceso. A pesar de tener una imagen de broker complejo de manejar, por la cantidad de opciones y operativas diferentes que permite. No hace falta usar todo. Además, los últimos años ha trabajado bastante en tener una web mucho más clara y sencilla y también dispone de una aplicación para móviles simplificada, que puede ser suficiente para mucha gente.

Si queréis potencia, siempre se puede descargar el Trader Workstation, que es la aplicación para escritorio que tienen. Está escrita en Java por lo que funciona igual en Windows, Linux y Mac.

Y toda la potencia viene con unas comisiones muy competitivas. Especialmente en el mercado americano, donde podemos comprar acciones por tan sólo $0,35 de comisión total.

Abrir cuenta en Interactive Brokers

Iniciar la solicitud

El primer paso es iniciar la solicitud. Esto se hace en la página de la sucursal de IBKR en Irlanda (https://www.interactivebrokers.ie/). Una vez dentro, hay que ir a Abrir Cuenta y ahí a Empezar una Solicitud.

El primer paso es rellenar el formulario, con nombre de usuario, contraseña, y país. Abajo a la derecha hay un botón que os abrirá un chat con un agente, que os puede ayudar en el proceso. La página está en español, pero la ayuda en muchos casos dirige a páginas que aún no están traducidas. En el caso de usar el chat, lo normal es que se pueda encontrar ayuda en español en horario americano.

Datos iniciales

Una vez completado el primer paso deberemos completar más información de contacto, información personal y de empleo. También debemos indicar de dónde procede nuestra riqueza y añadir unas preguntas de seguridad.

Configuración de cuenta

Después de completar este formulario y confirmar el número de móvil, pasamos a la pantalla de configuración de cuenta. En este apartado seleccionaremos el tipo de cuenta, si queremos suscribirnos al programa de optimización de rendimientos y contestaremos las preguntas que nos habilitarán los permisos de negociación.

Cuenta margen o efectivo. La primera pregunta que nos hacen es si queremos poder tener dinero prestado por IBKR para invertir, o sólo queremos usar el dinero que tenemos efectivamente. Se puede cambiar más adelante de forma casi instantánea, así que para los que estéis empezando os recomiendo seleccionar Efectivo. Si queréis negociar opciones es casi obligatorio tener cuenta Margen.

Es importante señalar que para tener una cuenta margen ya sólo son necesarios 2.000€. Aún hay muchos sitios que mantienen la referencia de los 10.000 USD que era lo común hasta hace un tiempo.

La siguiente parte del formulario nos hará preguntas sobre los ingresos, patrimonio, objetivos de la inversión y experiencia en la negociación y nivel de conocimientos. Esta parte es importante para obtener los permisos de negociación que queremos. Pero como se dice en el mensaje, también se puede modificar más adelante.

La última pregunta de esta pantalla es sobre si queremos participar del Programa de optimización del rendimiento de las acciones. Bajo este nombre tan largo, está la posibilidad de prestar las acciones que poseemos en su totalidad (es decir, que no están compradas con margen) a IBKR para que a su vez las preste a otros operadores que quieren invertir a la baja en la acción. Por ese préstamo recibiremos un ingreso, que dependerá del número de acciones prestadas. Es un sistema transparente, pero no hace falta que lo activemos ahora. Se puede hacer más adelante.

Residencia fiscal y tratado con EEUU

En la siguiente pantalla se nos mostrarán los datos para confirmar la residencia fiscal. Además deberemos marcar (si es así) el que cumplimos con los criterios para considerarnos residentes fiscales de España y beneficiarnos del tratado de doble imposición con EEUU.

Lo que hace IBKR es rellenar el formulario W8-BEN del IRS americano. Esto nos permitirá tener una retención en origen de los dividendos de sólo un 15% que luego regularizaremos en la declaración del IRPF, como explico en el artículo de dividendos y doble imposición.

Por último debemos firmar el formulario. Para ello simplemente tenemos que teclear nuestro nombre tal y como se muestra en la línea superior.

Revisión y firma de los acuerdos

En la última pantalla se nos pide comprobar los datos y firmar los acuerdos. La firma se realiza de la misma forma que antes, tecleando exactamente el nombre como se muestra en la fila superior.

Documentación necesaria

Una vez que hemos completado todos los pasos se nos pedirán dos documentos, que hemos de subir escaneados. Podéis consultar los detalles en esta página.

• DNI
• Prueba de dirección

Para la prueba de dirección hay multitud de opciones.

Primeros pasos. Transferir fondos.

Si hemos abierto la cuenta de prueba, que es muy recomendable, tendréis desde el primer momento al sistema de negociación, con 1.000.000 USD para invertir.

No está mal 😃

En caso de que queráis operar con dinero real, lo primero que debéis hacer es una transferencia de dinero. La transferencia a Interactive Brokers es SEPA a un banco alemán. Es decir, que es una transferencia internacional (algunas cuentas que no son tipo nómina no las permiten) pero al estar dentro del sistema SEPA, el coste debe ser el mismo que el de una transferencia habitual en España (gratuito en la mayoría de los casos). No caigáis en la trampa de hacer una transferencia internacional que no sea SEPA, pues vuestro banco os cargará una bonita y alta comisión.

En el portal, hemos de ir a la parte de Informe de Efectivo, dentro de Cartera. Ahí podremos ver el botón de Depósito de Fondos

La pantalla de depósito de fondos es bastante simple, pues en Europa ahora ya sólo da la opción de depósito SEPA. Seleccionamos la moneda en la que vamos a hacer la transferencia, y pulsamos sobre el botón Obtener instrucciones.

En la siguiente pantalla, introduciremos unos datos mínimos, y decidiremos si queremos guardar la información para usarla en otras ocasiones.

Una vez se han rellenado los campos, pulsamos en el botón azul de Obtener instrucciones y se nos mostrará la cuenta a la que hemos de hacer la transferencia desde nuestro banco y el concepto que hemos de incluir en la transferencia. Ellos mantendrán un registro de que esperan una transferencia con ese concepto, hasta que llegue.

Una vez hecha la transferencia desde nuestra entidad, lo normal es que apliquen los plazos de transferencias SEPA y tengamos el dinero en Interactive Brokers al día siguiente.

¡Ya podemos operar con el bróker!

Cuenta multidivisa

Las cuentas multidivisa son una de las cuestiones que más confunden de entrada a los que llegamos a Interactive Brokers por primera vez sin haber operado en otros broker este tipo de cuentas.

El concepto en sí es muy sencillo. No tenemos una cuenta de efectivo, tenemos tantas como divisas tengamos. En la captura de más arriba podéis ver que yo tengo dólares, libras y euros. En general, hay que pensar que para poder hacer comprar en cualquiera de las divisas primero hay que tener esta divisa. Y que los dividendos los recibiremos en la divisa en que se paguen, directamente sin convertir.

¿Y de qué vale entonces la moneda base que seleccionamos en la configuración de la cuenta? Tiene dos propósitos: indicar la moneda a la que se convertirán todos los saldos en los informes para poder hacer totales y que el cobro de otras comisiones que no sean las de compraventa se hará en esa moneda base. Por ejemplo, si nos suscribimos a datos en tiempo real de algún mercado.

¿Y cómo compramos otra divisa? Pues en el mismo sitio que hemos usado para transferir fondos, tenemos un botón para convertir divisa.

Cuando pulsemos, nos saldrá un panel a la derecha, muy sencillo. En él indicamos la divisa que tenemos y a qué divisa queremos pasarla. Por ejemplo, aquí estoy vendiendo 1000€ para comprar dólar canadiense. Tenemos que tener en cuenta de que la compra de divisa tiene una comisión de 2€. Por lo tanto, en general, interesa hacer una compra grande que iremos invirtiendo más adelante.

En caso de tener una cuenta margen podemos tener una divisa en negativo, dado que será Interactive Brokers quien no esté prestando el dinero. Es importante saber que aunque tengamos el dinero suficiente para cubrir el préstamo en esa divisa en otra moneda, el préstamo generará intereses que debemos pagar a Interactive Brokers. Pero esta posibilidad se puede usar para comprar acciones en una moneda que no tenemos y luego cerrar el saldo negativo exacto, de modo que no paguemos intereses.

También hay que saber que si el saldo de una moneda es muy bajo, menor a 5 unidades, se hará una conversión automática a la moneda base (sin comisión) y se cerrará ese saldo.

Papeleo con Hacienda

No puedo olvidar que hay una cara negativa en operar con Interactive Brokers, y es que tendremos algo más de complicación a la hora de cumplimentar nuestras obligaciones con Hacienda.

En primer lugar tenemos el afamado modelo 720, que tendremos que cumplimentar cuando tengamos en efectivo o en acciones (por separado) más de 50.000€ en cuentas en el extranjero en total. Una vez desmontadas las sanciones que se habían impuesto, no deja de ser un trámite más que se puede completar fácilmente. Os indico un artículo con más información. No tengáis en cuenta las sanciones que se comentan porque están invalidadas por la justicia, y ya modificadas en la ley. Para cumplimentar los datos, usad esta página de Interactive Brokers en su versión en inglés. Los datos de la versión en español son incorrectos.

En cuanto a la propia declaración del IRPF, os animo a leer los tres artículos que tengo escritos al respecto:

1. Declaración del IRPF con cuentas multidivisa - es una discusión más genérica de las opciones de declaración que hay con cuentas multidivisa
2. Declaración del IRPF usando el extracto de Interactive Brokers - cómo completar la parte de compraventa de acciones/opciones/... con el extracto de Interactive Brokers
3. Declaración IRPF con Interactive Brokers - Dividendos y doble imposición - un artículo en detalle sobre la parte de dividendos y cómo recuperar la doble imposición por los importes retenidos en los dividendos extranjeros.

Formación

Dentro de la web tenemos un apartado de formación, que os animo a consultar. Hay desde vídeos sencillos para entender cómo operar con la plataforma, hasta cursos más complicados y webinars gratuitos.

Con esto podréis aprender a manejar no sólo la página web, también la aplicación de escritorio (Trader Workstation) y la aplicación móvil.

Como mínimo os vuelvo a animar a probar la experiencia de sentiros un gestor de fondos de inversión, manejando 1.000.000€ que no son vuestros. Os sentiréis Gordon Gekko 😇😅